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Financiamento de imóveis: saiba o que é necessário para conseguir

Atualmente, a Caixa Econômica Federal ainda pode ser considerado o banco de menor custo quando o assunto é o financiamento de imóveis. O levantamento em questão foi realizado pela Proteste, uma associação de consumidores.  

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A associação em questão comparou os custos para se financiar um imóvel em diversas instituições financeiras e concluiu que existe a possibilidade de economia de até 235 mil reais dependendo do valor do imóvel que se pretende financiar. 

A pesquisa realizada pela Proteste realizou uma comparação entre as taxas cobradas pelos principais bancos do Brasil que contam com o oferecimento de crédito para imóveis: Banrisul, Bradesco, Itaú, Santander, Banco do Brasil e Caixa. 

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Inicialmente, é preciso destacar que o estudo em questão não se ateve somente à questão dos juros, mas antes se centrou no Custo Efetivo Total (CET). O CET conta com a inclusão de todas as despesas relacionadas ao financiamento, que vão além dos juros. Assim, essa te torna a taxa que deve ser levada em consideração quando se pensa em realizar um financiamento imobiliário. 

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De acordo com Veronica Dutts-Ross, uma pesquisadora vinculada ao Porteste, nem todos os gerentes de banco possuem a informação a respeito do CET. Entretanto, os consumidores precisam insistir para poder fazer comparações acerca das opções de crédito, visto que em alguns cenários pode ser mais vantajoso a abertura de uma conta em um novo banco. 

Além disso, a simulação realizada pela Proteste considerou três cenários, oscilando o valor do imóvel e da entrada oferecida pelo cliente. Em todas essas simulações considerou-se um imóvel novo e o financiamento foi realizado por uma pessoa de 35 anos. O prazo de pagamento, por sua vez, foi de 30 anos. 

Outro ponto relevante acerca do financiamento é que ele foi feito por meio da tabela  SAC, em contextos nos quais a amortização é constante, as parcelas acabam diminuindo com o temo. Entretanto, cada banco oferece modalidades de crédito diferenciadas. 

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Quando se realiza um financiamento a partir do Sistema Financeiro Habitacional (SFH), isso torna possível a utilização de recursos como o FGTS e a poupança. Assim, imóveis brasileiros de até 800 mil podem ser financiados a partir do SFH. Em alguns estados do Brasil, como Minas Gerais, Distrito Federal, São Paulo e Rio de Janeiro, esse limite chega a subir para 950 mil reais. 

De acordo com alguns economistas, o uso do FGTS na entrada do financiamento ajuda a diminuir o valor que deverá ser financiado. 

Ainda sobre o financiamento pelo SFH, é válido destacar que todas as instituições que oferecem essa modalidade são obrigadas a seguir algumas normas estipuladas pelo Governo Federal. Essas normas estão ligadas à limitação da taxa de juros, que poderá chegar no máximo a 12% ao ano e também à Taxa Referencial (TR). As taxas supracitadas, por vezes, são menores do que as praticadas em outras modalidades ligadas ao crédito. 

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Para solicitar um financiamento, inicialmente, você precisa possuir mais de 18 anos. Ao fim do contrato, a sua idade máxima deverá ser, no máximo 81 anos e meio. Dessa forma, se atualmente você tem 60 anos de idade e deseja realizar um financiamento que se estenderá por 20 anos, alguns bancos já podem te negar o crédito baseado na proximidade com a idade máxima. 

Além disso, existem exigências relacionadas ao valor da entrada. Geralmente, o valor pedido é de 20% do valor total do imóvel. Entretanto, alguns bancos aceitam realizar o financiamento caso 10% do valor seja oferecido pelo cliente. Entretanto, é importante lembrar que quanto maior for o valor de entrada oferecido por você, menores serão as taxas de juros e também as parcelas a serem pagas. 

Por fim, também se mostra necessário comprovar que o financiamento somente comprometerá 30% da sua renda mensal.

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